В конце 2022 года в России микрозаймы имели 17,3 млн человек. Об этом говорят расчеты саморегулируемой организации (СРО) «МиР» — крупнейшего объединения в нише микрофинансовых организаций (МФО), контролирующего до 80% активов рынка. За минувший кризисный год клиентская база в данном сегменте выросла почти на четверть. Микрокредит сегодня имеет каждый восьмой гражданин России. А если сравнить с количеством трудоспособного населения, то выходит, что клиентом МФО является вообще каждый пятый здоровый взрослый соотечественник.
35-летний житель Саратовской области Виталий Щ.,всегда был убежден, что займы в МФО не стоит брать ни при каких обстоятельствах. Он знал о больших переплатах по процентам и считал неразумным обращаться за такими услугами.
Однако в апреле прошлого года ему пришлось изменить своим принципам. Он работал на заводе сварщиком, но после введения санкций, заказов у его предприятия из-за ухода из нашей страны нескольких крупных зарубежных партнеров стало гораздо меньше: часть сотрудников сократили, а оставшимся на 15% уменьшили зарплату, уверяя, что это временное явление.
Жена Виталия сидела дома с полуторагодовалым сыном, так что обеспечивать мужчине нужно было не только себя одного. Нехватку денег усугубляло еще и наличие двух кредитов — на телефон себе и на новую стиральную машинку, которую он купил для облегчения домашнего труда супруге. Денег постоянно не хватало.
При попытке взять кредит в банке, мужчина получил отказ с указанием на то, что он уже оплачивает две ссуды. В такой ситуации он и решил попробовать обратиться в МФО, реклама которых в его населенном пункте висела на каждой остановке. Первый заем был небольшой — до зарплаты он взял 5600 рублей. Деньги вернул вовремя. Однако после выплаты долга через некоторое время ему они снова потребовались, так как следующую зарплату на заводе задержали на неделю.
В общем, начав с займа «без процентов» с льготным периодом, через полгода он уже должен был 14 разным МФО. Для решения вопроса взрослому мужчине пришлось обращаться к пожилым родителям, которые вынуждены были поделиться деньгами, отложенными на старость. Подводя итоги своей почти девятимесячной эпопеи с погружением в долги, Виталий рассказал, что оформил 14 микрокредитов по ставке от 0% в «льготный период» до 1% в день. В результате общий размер переплаты по всем 14 займам в итоге превысил 100 тыс. рублей.
И таких историй, судя по цифрам, в России немало. По данным СРО «МиР», объем одобренных займов МФО за 2022 год вырос почти на треть (28,7%) и достиг 608 млрд рублей. Показатель является внушительным, хотя он меньше, чем достижения 2021 года, когда прирост выдач составил 76,6%. Однако следует помнить, что в тот момент шло постпандемийное восстановление экономики, а минувший год был кризисным по всем параметрам — от снижения ВВП до роста инфляции.
Денег в кошельках у россиян стало меньше: по данным Росстата, в 2022 году реальные располагаемые доходы населения снизились на 1% по сравнению с 2021 годом, а годовая инфляция составила почти 12%. При этом, по данным ЦБ РФ, к концу третьего квартала 2022 года (более свежих данных нет) средний размер займа, выданный физлицам в МФО, вырос до 13,7 тыс. рублей (во втором квартале он был меньше — 11,6 тыс. рублей).
Одновременно увеличилось число клиентов МФО в России: за прошлый год ими стали уже 17,3 млн человек. Их количество выросло на 3,1 млн граждан или почти на 22%. Учитывая, что все население страны составляет около 145 млн человек, выходит, что действующие микрозаймы имеет каждый восьмой россиянин. Что же заставляет людей добровольно идти в кабалу микроростовщикам? «Многие мои коллеги скажут, что тут налицо проблема в финансовой грамотности, но я возражу: тут на лицо проблема низких доходов и закредитованности населения», — считает финансовый аналитик Андрей Плотников.
Как подчеркнул председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин, заемщики МФО — самые бедные слои населения, которые в соответствии с разрешенной ЦБ РФ ставкой — 1% в день — вынуждены переплачивать в совокупности миллиарды рублей по своим микрокредитам. Стоимость займов в МФО по-прежнему в разы выше, чем у банков и больше уровня инфляции. «Для примера: в некоторых странах ставка для МФО ограничена 36% годовых, — указал эксперт. — Ставки, действующие в российских микрофинансовых организациях, – это аномалия. В результате такой политики самые бедные становятся еще беднее». И изменить здесь что-то может только регулятор в лице Банка России, а он пока не считает необходимым вмешиваться.
Наталья Трушина
