За первые полгода россияне взяли кредитов на покрытие старых на рекордные 68,3 млрд рублей, сообщает бюро кредитных историй «Эквифакс». Это рекордный показатель, в 1,7 раза превышающий соответствующие данные прошлого года. Впрочем, как предупреждают эксперты, население в будущем рискует еще больше погрязнуть в долгах. В кредитную кабалу их загонят собственная финансовая безграмотность и ограничения властей.
В России найти человека без кредитных обязательств перед банком практически невозможно. Как сообщает ЦБ, на 1 сентября 2018 года, совокупный объем кредитов физических лиц составил 14,3 трлн. рублей. По данным Объединенного кредитного бюро, за девять месяцев 2018 года наши граждане взяли 29,72 млн займов на сумму в 5,99 трлн рублей. В частности, только за III квартал было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн рублей.
Как отмечают эксперты, прежде всего население занимает средства на улучшение жилищных условий. В сентябре было выдано ипотечных кредитов на общую сумму более 218,28 млрд рублей. Годом ранее этот показатель достигал 167,89 млрд рублей. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 10%: с 1,88 до 2,08 млн рублей. Высоким спросом у граждан также пользуются крупные займы наличными. По словам руководителя аналитического департамента «ФинИст» Екатерины Тумановой, как правило, на одном заемщике «висит» несколько кредитов. «Зачастую гражданин берет заем не в одном банке, а сразу в нескольких. Первое время он справляется с платежами. Но если вдруг он, например, теряет работу, то тогда он уже не может отвечать по ранее взятым обязанностям. Затем следует эффект снежного кома – просрочка обрастает штрафами, пенями и так далее», — отмечает эксперт.
По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на 1 сентября 2018 года в России насчитывается 2,8 млн должников различных категорий. Это и алиментщики, и неплательщики по штрафам ГИБДД, но, главным образом. - должники банков. По данным ФССП, сейчас «каждый третий должник ограничен в праве на выезд за пределы Российской Федерации». Причем, большая часть из них — те, кто задолжал по кредитам.
И вряд ли число должников уменьшится в ближайшее время. Ведь Росстат фиксирует возобновление падения реальных доходов населения. Если в начале года они показывали небольшой рост, то уже в сентябре просели на 1,5%. Не стоит забывать и про инфляцию, которая начала разгоняться: в годовом выражении показатель перевалил за 4%, а к началу 2019-го, по прогнозам, превысит и 5%.
В таких условиях россиянам, для того, чтобы рассчитаться по прежним долгам, не остается ничего другого, как повторно брать кредит. Причем, в отличие от прошлых лет — не на дорогие покупки или потребительские нужды, а на погашение собственных ранее взятых кредитов.
Тем самым, как отмечает аналитик ИК «Алор» Алексей Антонов, россияне сами загоняют себя в кредитную кабалу. «Население увлеклось доступными предложениями кредитных организаций, и игрой с жизнью в кредит в прямом смысле этого слова», — полагает эксперт. Такое поведение, по его словам, является следствием низкого уровня финансовой грамотности россиян, большинство из которых оказывается неспособно оценить тяжесть взятых на себя долговых обязательств, а также ужесточения требований к банкам со стороны ЦБ.
«Центробанк стал ограничивать возможности участников рынка предоставлять ничем не подкрепленную ипотеку с нулевым взносом. С одной стороны, эти ограничения снижают риски банков по просрочке таких кредитов, с другой — долговой пузырь все же надувается. Люди продолжают брать кредиты, но теперь в наличной форме», — поясняет Антонов. По его мнению, необходимо продолжать вносить ограничения на предоставление займов, однако подходить к этому вопросу следует осторожно и тщательно изучать кредитные истории клиентов.
Напомним, в настоящее время в Госдуме разрабатывается законопроект по ограничению доступа физических лиц к кредитам. Депутаты предлагают запретить банкам выдавать заем, если платежи по нему превышают половину совокупного дохода семьи заемщика. Таким образом, парламентарии планируют защитить население от кредитной кабалы. Однако, эксперты опасаются, что данное ограничения вынудит россиян еще больше погрязнуть в долгах. Руководитель банковской секции Финпотребсоюза Михаил Беляев опасается, что не подкованные в вопросах финансов, но остро нуждающиеся в деньгах граждане могут угодить в лапы «черных кредиторов», работающих нелегально, а для выбивания долгов использующих зачастую методы из «лихих 90-х». И тогда на кону окажутся не только деньги заемщиков, но даже их жизнь.
Ирина Бадмаева
