Способность к накоплению зависит не от интеллекта и силы воли, а от внешних раздражителей.
Все люди хотят экономить, но не у всех это получается. Специалист по изучению проблем поведения Венди де ла Роса занимается исследованием привычек, способных привести к финансовому благополучию. В своей лекции на TED она делится секретами, которые помогут добиться этого.
1. Планируйте заранее
Венди и её коллегам удалось выяснить интересный факт: люди склонны откладывать гораздо больше, если планируют это заранее, а не в тот момент, когда деньги уже находятся в их руках.
После подачи налоговой декларации в США гражданам возвращают часть уплаченных пошлин, и обычно эти деньги воспринимаются как приятный бонус. Одни тратят их на спонтанные покупки, другие используют для накоплений.
В ходе исследования, в котором фигурировали две группы, у людей узнавали, какую часть из возвращённых налогов они планируют отложить. Примечательно, что те, кто отвечал на вопрос сразу после получения возврата, собирались сохранить около 17%. А вот те, кого спрашивали ещё до подачи декларации (без уверенности, что возврат вообще будет), называли цифры от 17 до 27%.
Такое изменение в поведении объясняется верой в себя будущего как более успешного и способного человека. Хитрость в том, чтобы использовать это при планировании сбережений, закрепляя обязательства перед самим собой.
Скажем, если настроить отчисление на депозит определённого процента с каждой зарплаты, то можно избежать соблазна потратить деньги, когда они окажутся на карте.
2. Используйте переходные периоды с пользой
В психологии существует эффект «чистого листа», когда в начале года, семестра или перед днём рождения повышается мотивация. Это работает и с накоплениями, что подтверждает другой эксперимент де ла Роса.
Продвигая сайт для пожилых людей по сдаче жилья, её команда разместила в соцсетях две рекламы, нацеленные на одну и ту же аудиторию — 64-летних пользователей. На первом баннере был текст «Вы стареете. Готовы к пенсии? Аренда комнат поможет».
На втором же всего лишь заменили «Вы стареете» на «Вам скоро 65», но это дало гораздо больше переходов и регистраций.
Это и есть тот самый эффект «чистого листа», при котором призывом к действию стало напоминание о возрасте. Такие переломные моменты, когда мотивация очень высока, удобно использовать для принятия решения о накоплениях, желательно подкрепив их обязательствами.
Просто добавьте в календарь напоминание за день до своего дня рождения и наметьте финансовую цель.
3. Контролируйте частые мелкие расходы
Исследования подтверждают, что больше всего люди жалеют о деньгах, потраченных на перекусы и обеды вне дома. Подобные мелкие траты складываются в ощутимую статью расходов и мешают экономить. Взяв их под контроль, можно в корне изменить ситуацию.
Венди показывает это на собственном примере. Живя в Нью-Йорке, она тратила на райдшеринг свыше 2 000 долларов, что было больше аренды квартиры. Девушка обещала себе экономить, но по-прежнему отдавала такие же суммы, пока не изменила своё поведение.
Она отвязала кредитку в приложении райдшеринга и добавила дебетовую карту с ограничением в 300 долларов на месяц. Когда лимит заканчивался, необходимо было пройти процедуру привязки новой карты, что останавливало Венди от спонтанных трат.
Аналогичным образом можно поступить и с другими часто повторяющимися расходами — установить допустимый бюджет и сделать оплату после его превышения более сложной. Вместо подсчётов лимитов удобнее использовать ограничение по количеству трат. Например, Венди разрешила себе пользоваться райдшерингом только трижды в неделю.
Артём Козориз
