Большая стирка

Деятельность, плоды которой требуют очистки

Общий годовой оборот преступных денег мира — около триллиона долларов, из них:

• продажа и перевозка наркотиков (50%);
• контрабанда (8%);
• хищения (8%);
• проституция (6%);
• продажа оружия (6%);
• азартные игры (5%);
• шантаж (2%);
• другие (1%)

Ежедневно в мире чистится порядка миллиарда долларов, полученных от таких видов деятельности.

Под словом «другие» понимаются: мошенничество, вымогательство, коррупция (взятки), ростовщичество, информационные, фальшивомонетничество, контрафактное производство, уклонение от уплаты налогов. Ну да, ну да… покупая телевизор на неучтённую доплату за обмен жилья, тем самым Вы легализуете незаконный доход. Вполне обычно? Ну так и моется в России в полтора раза больше чем в США, а общая годовая сумма исчисляется сотнями миллиардов долларов. В России (а доля теневой экономики составляет около 60% от общего оборота) на профессиональной отмывке специализируется 3000 консалтинговых фирм. В итоге отток капитала в несколько раз превышает прямые инвестиции в российскую экономику.

Нормативные документы

• «Положение о принципах Базельского комитета по банковскому регулированию и практике надзора», 1988;
• Конвенция Совета Европы «Об отмывании», расследовании и конфискации преступных доходов«, 1990;
• Рекомендации Конференции стран Карибского бассейна «Об отмывании наркоденег», 1990;
• Соглашение о законодательстве Евросоюза, 1990;
• Конвенция ООН «О борьбе с незаконной перевозкой наркотиков и психотропных средств», 1988;
• «Международная ситуация стирки денег», Интерпол, 1994 (Money laundering international situation);
• «ФЗ РФ от 13 июля 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
• Информационное письмо ЦБ РФ № 3 от 20 марта 2003 года

Способы отмывания денег

• Сжимание — обмен мелких (до 20 долларов) банкнот на крупные
• Смена инструмента — покупка чеков, операции с ценными бумагами
• Приобретение имущества за наличные
• Объединение фондов — смешивание легальных доходов с нелегальными в бизнесе, работающем с наличными
• Услуги консалтинга
• Организация пункта обмена валюты с неточной котировкой (+объединение фондов)
• Структурирование — разделение крупных сумм на мелкие, не требующие декларирования при вывозе
• Валютная контрабанда
• Занижение или завышение суммы договора импортной (экспортной) поставки
• Неисполнение оплаченного договора с последующим депозитом на банковский счёт
• Корзина — создание однодневной «мусорной фирмы» любой направленности
• Выигрыш в казино
• Электронный перевод (главный способ разветвления нелегального фонда — и по суммам, и по территории)
• Фондовая благотворительность

Абсолютная легальность отмывки достигается при использовании банка, обменного пункта, консалтинговой, страховой, или риэлтерской фирмы.

Мелкие нелегальные переводы на один электронный счет, периодический легальный перевод в заграничный банк…

Этапы отмывки

Будете смеяться, но совершенно точно описаны в анекдоте эпиграфа. Итак:

Перевод (перевоз) денег за границу (этого этапа может и не быть). В основном выгодно вследствие отсутствия взаимодействия правоохранительных органов различных стран, отсутствия единой правовой базы. В плане отмывки национальные границы весьма способствуют… процессу. Для легализации выбирается страна со строгим соблюдением банковской тайны, и , предпочтительно, с заявленным отсутствием контроля за поступающими финансами (налоговая гавань).

Ввод наличности в нормальный круговорот денег. Скопление ликвидных наличных размещается в различных финансовых институтах, из которых она может быть переведена в форме депозитов через электронные платежи в различные страны за очень короткий срок. Для внесения депозитов используются лица, находящиеся вне подозрения. Депозитируются в финансовые институты, готовые сотрудничать, и лишь затем вливаются в круговорот международного финансового рынка. Попутно проводится объединение фондов. Для этого деньги регулярно в форме электронных платежей переводятся на различные счета в странах со строгим соблюдением банковской тайны или на счета фиктивных фирм.«

Собственно, очистка. См. предыдущий раздел «Способы отмывания денег». Затем указанные международные фирмы совершают многочисленные фиктивные трансакции. В процессе индивидуальных переводов нелегальные доходы теряют индивидуальность, смешиваясь с суммами, которые легально переводятся банками всего мира. (На международном финансовом рынке ежедневно циркулирует 1 триллион долл.)

Возвращение и легализация. После операции по укрыванию его природы возвращается обратно в экономический цикл, создавая впечатление о его законном происхождении в результате законной деловой активности.

Теперь нормальным языком: Вы приезжаете — например, в Белоруссию, декларируя 9000 долларов. Совершаете десять покупок на указанную сумму, а затем всё продаёте — получаете деньги в банке, и с этой справкой при выезде декларируете 90000 долларов. Всё! В России Ваши деньги чисты.

Банковское распознавание «грязных денег»

• необычно крупные взносы наличными от клиентов, чьи расчеты ранее производились безналичным путем;
• денежные депозиты, составляющие чуть меньше 10 000 долл. (к примеру, 9900)
• безналичные платежи из сумм, внесенных наличными в тот же или предшествующий день;
• получение крупных сумм наличными со счетов, на которые незадолго до этого неожиданно поступили крупные суммы из-за границы;
• обмен банкнот низких номиналов на более крупные;
• частый обмен наличных на иностранную валюту, приобретение за наличные анонимных высоколиквидных денежных инструментов;
• осуществление платежей за границу или получение переводов из-за границы с указанием выплатить суммы наличными;
• использование частными лицами депозитных сейфов; внесение и изъятие запечатанных пакетов, содержимое которых неизвестно;
• покупка и хранение в банковском сейфе акций, стоимость которых явно не соответствует имущественному положению клиента;
• ссуднодепозитные операции с филиалами банка или другими финансовыми институтами, расположенными в странах, которые известны как производители или страны транзита наркотиков;
• регулярное перечисление клиентом крупных сумм или получение крупных сумм из стран, которые известны как производители наркотиков или которые поддерживают террористические организации;
• просьбы клиентов разместить средства (вложить в иностранную валюту или ценные бумаги), если неясен источник средств или размеры вложений явно не соответствуют имущественному положению клиента;
• приобретение крупного пакета акций за наличные;
• накопление на счетах значительных остатков, не соответствующих размерам оборота легального бизнеса клиента, с последующим перечислением этих сумм на счета за границей;
• неожиданное погашение клиентом сомнительных или просроченных долгов;
• просьбы предоставить кредит под обеспечение активами, источник которых неясен или размер которых не соответствует имущественному положению клиента.

Что делать?

Единственное возможное решение проблемы — предъявление декларации о доходах при совершении любых покупок (или заказе услуг) на сумму, скажем, от 100 долларов, и сообщение продавцом о совершенном действии МНС. В единой базе сводятся все данные по покупкам данного лица на всей территории страны.

Кто сказал нереально? Очень даже реально, весьма просто, и абсолютно эффективно. Почему наше государство так не поступает? В начале статьи приводились примерные цифры нелегального денежного оборота. Никто не рискнёт принять такое решение, тк вся российская экономика работает на черном нале. Торговые фирмы просто разорятся. Зайдите в квартиру чиновника и оцените её обстановку. Сравните с зарплатой. Посмотрите на упитанного гаишника рядом с двенадцатитысячным Мерсом. Да просто сравните свой официальный доход с реальным. Умножьте на количество населения. Если у Вас нет оснований считать себя самым богатым человеком страны — примените соответствующий коэффициент.

Бендера помните? Какая у него возникла единственная проблема после получения миллиона? — он не мог ничего купить (кроме ужина в ресторане и поношенной запчасти на рынке), ибо «государство интересует происхождение моих денег».

Способ настолько действенный, что орг/преступность таким путём всегда находит украденные деньги. Просто сравниваются доходы и расходы всего круга подозреваемых. Как только кто-то потратил на бакс больше заработанного — его тут же берут в разработку. В США продавец направляет в налоговую службу «форму 8300» при совершении клиентом покупки на сумму более 10 000 долларов. Мне возразят, что и у нас также. Маленькая деталь — покупая квартиру за 80 000 долларов, в США и показывается сумма в 80 000… долларов. Не 12 000 рублей. Просто нет у них такого понятия: «оценочная стоимость БТИ». И зарплат в 2 МРОТ не существует. Это кстати, меня всегда интересовало — каким местом думают наши законодатели, ежегодно утверждая прожиточный минимум в десять раз больше минимально возможной зарплаты? Нет, правда, ну просто никак понять не могу…

Post scriptum

1. Средний заработок калининградского банкира в 2002 году составил 642 рубля.

2. У 27-летнего председателя Контрольно-счётной палаты Ленинградской области Андрея Васильева от дома № 10 по улице Достоевского угнали служебную Вольво, в которой лежали 32 000 USD, о чём он не постеснялся заявить в УВД. Ага, ну просто кинул 30 апреля в бардачок заначку на праздник, вдруг не хватит, обычное дело… а деньги понадобились только 4-го. Конечно, не коробка из-под ксерокса, но ведь и должность попроще.

3. А 39-летнего заместителя прокурора Выборга, гулявшего по Каменному острову, ограбили, отобрав всё, что при нём было в момент прогулки… ну, 1400 долларов (26 июня). Вот так испортили прогулку честному человеку…

4. Правоохранительные органы полагают, что общая сумма взяток, полученных российскими чиновниками в прошлом году, сопоставима с годовым бюджетом России.

Ярослав Рябинин