На что имеют право сотрудники агентств, работающих с невозвращёнными банковскими займами, а на что нет?
«Закон о деятельности коллекторов не работает», — с такими заголовками и подзаголовками в последнее время выходят публикации о бесчинствах выбивателей долгов в разных регионах России. Что делать заёмщикам банков и микрокредитных организаций в новых условиях, когда закон, которого так ждали, вроде бы есть, но не действует?
«Дайте время?»
«Закон о деятельности коллекторов вступил в силу только с 1 января, и ждать от него результатов пока рано, — считает Анатолий Аксаков, автор этого закона, депутат Госдумы и глава Комитета по финансовому рынку. — Но если работать не будет, то придётся запрещать эту деятельность вообще. Другое дело, что бандиты никуда не исчезнут».
«В какой-то степени закон о коллекторской деятельности всё-таки начал работать, — считает Ильдар Садреев, председатель общественной организации «Россия без долгов». — Реже приходят жалобы на избиения коллекторами должников. А то ведь чего только не было раньше: даже детей жгли».
Однако деятельность коллекторов всё-таки придется запрещать, так как обойти все изложенные в законе запреты просто, как полагает Садреев. «Мы уже давно добивались категорического запрета коллекторского бизнеса, потому что существуют судебные приставы, которые должны эти функции выполнять, — говорит он. — Как реально запретить звонки, когда любую симку можно купить возле метро? Звонят человеку ночью, угрожают и требуют вернуть долг. Даже представляются коллекторами и называют агентство. На следующий день вместе с полицейскими приходим в это агентство, а нам говорят: „Это не мы звонили, это конкуренты портят нашу репутацию“. И ведь не определишь, что там было на самом деле. Иногда коллекторские агентства звонят заёмщикам и как бы рекламируют свои услуги по выбиванию долгов. А это не запрещено законом! Запретили писать угрозы на стенах подъездов — дают деньги школьнику, и тот разрисовывает стены так, что „мама не горюй“. И никакой закон тут не действует: даже если ребёнка поймают, никто ему ничего не сделает. Кстати, орфография таких надписей как раз подтверждает, что используют именно такую схему. Должна быть неотвратимость наказания, а не строгость закона».
Памятка для должника
Юристы не знают, как «разговаривать» с теми, кто сознательно действует вне правового поля. «До вступления в силу закона о коллекторской деятельности у нас была инструкция, — говорит Ильдар Садреев. — Но на сегодняшний день её нет, потому что теперь непонятно, что делать». Есть и другая проблема: поскольку большинство коллекторов — бывшие сотрудники правоохранительных органов, вызывать полицию, как правило, бесполезно.
Садреев, однако, попытался сформулировать нечто вроде правил поведения в сложной финансовой ситуации: «Если вам нужны деньги, лучше приобретите заранее кредитную карту. Если у вас есть зарплатная карта, вам её легко выдадут в вашем банке. 30 % годовых — это всё-таки не 2 % в день. Поэтому никогда не обращайтесь в микрофинансовые и микрокредитные организации.
Если всё-таки попали в кабалу, то не доводите ситуацию до передачи дела коллекторам! Потому что платить всё равно придется. И не пользуйтесь программами для блокировки звонков коллекторов, это только оттягивает момент расплаты, но не отменяет её».
Во время беседы с коллекторами нужно не робеть, но и не хамить. И обязательно потребовать, чтобы вам предоставили копии документов о передаче вашего долга от банка или МФО коллекторскому агентству.
Лучше всего выйти на связь с кредитором или коллектором, предложить ему соглашение о реструктуризации долга. Реструктуризация — это изменение срока и порядка погашения кредита. Стоить помнить,что она не может быть односторонним желанием должника: соглашение подписывается обеими сторонами, но там должно быть чётко указано, в какие сроки и в каком порядке должник выплатит кредит, пени и проценты.
Если же вам грозят судом, помните, что коллектору выгодно именно досудебное решение вопроса о погашении кредита. Судебное разбирательство станет вашим спасением в данной ситуации. В судебном порядке возможно будет значительно снизить общую сумму долга, выбить рассрочку платежей и списать суммы штрафов и пени.
Алексей Чеботарёв
