В этом году на пенсию выходят женщины в возрасте 58 лет и мужчины старше 63 лет, поскольку 2024-й является переходным в реализации реформы по повышению пенсионного возраста в России, которая будет идти до 2028 года. Размер пенсии зависит от трудового стажа, который должен составлять не менее 15 лет, и накопленных за период трудовой деятельности индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов). И если их окажется мало, то работник не сможет претендовать на страховую пенсию по старости и вынужден будет довольствоваться социальной — самой низкой по размеру. Но эту не самую приятную ситуацию можно исправить: недостающие баллы можно докупить, и это будет вполне законная операция. «МК» узнал истории людей, которые уже проделали это на практике.
«На помощь пришли дети»
Простому инженеру из Кирова Александру Афанасьевичу 67 лет. Окончив много лет назад один из московских технических вузов, мужчина вернулся в родной город и начал свою карьеру с должности младшего научного сотрудника в одном из местных НИИ. «У меня была возможность по-другому построить свою жизнь. Меня в свое время ждало распределение в Новосибирск в Академгородок — я же был круглым отличником и в школе, и в университете. Но решил вернуться в Киров, к родителям и своей большой семье».
По словам нашего героя, в его жизни был период, когда он не работал: «Заболела мама, я все бросил и ухаживал за ней. И на несколько лет выпал, так сказать, из жизни. Благо у нас свой дом с участком в Кирове. И мы все это время кормились за счет посаженного в огороде».
И именно эта ситуация ближе к пенсии дала о себе знать: «Всем известно, что для того, чтобы выйти на пенсию, недостаточно достичь необходимого возраста. Нужно накопить определенное количество стажа и пенсионных баллов. И вот как раз с этим возникли проблемы. Один из моих знакомых посоветовал мне приобрести пенсионные баллы. Я о таком и не слышал. Но деваться некуда, пришлось разбираться».
Как купить недостающие пенсионные баллы, нашему герою рассказали в Пенсионном фонде (предшественнике нынешнего Социального фонда России, СФР). «Сначала я написал заявление и оплатил добровольные страховые взносы. Часть финансовых средств за меня закрыли мои дети. Причем, как оказалось, делать такие взносы можно не только на свое имя, но также на имя другого человека. Главное, это успеть до 31 декабря текущего года, чтоб их прибавили к баллам этого года. Специалисты мне объяснили, что человек сам решает, как платить добровольные взносы: разом, несколькими платежами или помесячно в течение календарного года».
Александр Афанасьевич открыл лицевой счет, размер взносов определил сам: «Минимум — один МРОТ за 12 месяцев. Максимум — восьмикратная сумма МРОТ. Мне не хватало 10 баллов. И за них пришлось выложить немаленькую сумму — около 200 тыс. рублей. Сам бы я такую сумму не осилил, но на помощь мне снова пришли дети. Я не стал вдаваться в дебри математики и рассчитывать все самостоятельно. В этом мне помогли специалисты фонда».
Таким образом, как рассказал житель Кирова, не важно, сколько лет у человека осталось до пенсии. Необходимо посмотреть свой год выхода на пенсию — иметь минимум 15 лет страхового стажа и 30 баллов (с 2025 года. — «МК»): «Если они у вас есть уже сейчас (для этого надо работать непрерывно лет с 20–25), то, значит, право на пенсию вы уже заработали и ничего вам докупать не нужно. Можно не работая сидеть дома, но выйти пораньше на пенсию вы все равно не сможете».
Но, как отметил Александр Афанасьевич, если все-таки не сидеть дома сложа руки, а продолжать работать, даже уже имея необходимый стаж, то увеличится количество пенсионных баллов. Чем их больше, тем выше будет пенсия. «Но, если честно, прибавки там минимальные. На среднюю пенсию в 14 000 рублей нужно иметь около 100 баллов. Сколько вы сможете заработать, зависит от размера вашей «белой» зарплаты. Если зарплата равна МРОТ, то за 10 лет вы заработаете около 20 баллов к уже имеющимся. Сами решайте, надо ли это вам. Два балла — это примерно 100 рублей к пенсии при нынешней системе начисления».
«Из-за проблем со здоровьем не смог доработать»
Наш следующий герой не согласился обнародовать в газете не только свое настоящее имя, но и место проживания: «Напишите, что меня зовут Иван Михайлович и живу я в областном центре Предуралья». Зато заверил, что все остальное чистая правда. Итак, он работает учителем физкультуры в одной из местных школ и собрался выходить на пенсию в этом году — подошел пенсионный возраст, исполнилось 63 года. Но при назначении пенсии он выяснил, что у него 13 лет стажа вместо 14 и 27,3 балла (вместо 28,2). Оптимально для Ивана Михайловича было бы проработать еще год и добрать недостающий стаж. Но, к сожалению, здоровье его подвело и не позволяет мужчине продолжать работать в должности, требующей как раз таки физической крепости. Поэтому он решил докупить баллы, а не дожидаться социальной пенсии через 5 лет: «Внеся за этот год минимальный взнос в 50 798,88 рубля, я добрал 3 балла и 1 год стажа. Теперь у меня 28,3 балла и 14 лет стажа, благодаря чему могу теперь спокойно выйти на пенсию в следующем году».
Возникает вопрос: насколько выгодна в принципе такая покупка, ведь получающему не самые большие деньги человеку пришлось выложить разом почти 51 тысячу рублей за недостающие баллы. Специалисты социального фонда сделали по просьбе Ивана Михайловича расчет, из которого следовало, что если бы он ждал пять лет до назначения социальной пенсии, то его упущенная выгода составила бы около 714 тысяч рублей. Но так как один год до пенсии Иван Михайлович пропустил, то за внесенные 50 798,88 рубля он получил от государства 571 182,96 рубля. А в реальности, с учетом регулярного увеличения прожиточного минимума пенсионера и индексации пенсии, выгода будет еще больше.
«Эффект почувствуется через год»
Ирина Станиславовна из Нижнего Новгорода большую часть жизни проработала в музыкальных школах преподавателем фортепиано. Перерывы делала только на рождение детей и в 90-е попыталась «вписаться в рынок», как она сама с иронией вспоминает, — начала торговать на базаре пуховиками. Дело хоть и было прибыльным и помогло ей, к тому моменту уже разведенной женщине с двумя девочками дошкольного возраста, выжить, но душа к торговле не лежала. И как только стало возможно, Ирина Станиславовна вернулась к своей любимой профессии. Понятное дело, что никаких трудовых книжек на рынке не вели и денежные обороты были в те «лихие» годы, мягко говоря, не «белые».
Пожилая учительница музыки и не думала, что тот спасительный для нее и семьи маневр окажет влияние на ее судьбу уже в XXI веке. Аккурат в середине лета, 15 июля, Ирине Станиславовне исполняется 58 лет. Как крайне аккуратный человек, она все необходимые документы в Социальный фонд предоставила еще год назад. Однако в мае получила отказ в назначении пенсии, так как ей не хватает пенсионных баллов. Ее официально зафиксированный трудовой стаж составляет чуть более 20 лет, то есть по основному критерию (для пенсии требуется стаж более 15 лет) у нее все в порядке. Однако, как оказалось, баллов (или, как их официально называют, индивидуальных пенсионных коэффициентов, ИПК) при этом она набрала всего 26,7, а для выходящих на пенсию в этом году нужно иметь более 28,2 балла.
Пенсионерка поделилась своими проблемами с давно выросшими дочерьми, которые живут отдельно своими семьями, но всячески поддерживают маму. Они обратились к юристам по пенсионным делам, и те рассказали о возможности докупить баллы. Годовой минимальный взнос в СФР рассчитывается просто: МРОТ (в этом году он составляет 19 242 рубля) умножить на 12 месяцев и на коэффициент (иногда называется пенсионным тарифом) 0,22.
В итоге в 2024 году 1 год стажа и 1,037 ИПК стоит 50 758,88 рубля. Пенсионерке нужно было докупить 2 балла, соответственно, это обойдется в сумму 101 517,76 рубля. Дети захотели сделать подарок Ирине Станиславовне и предложили оплатить всю сумму за свой счет. Юрист подчеркнул, что все нужно сделать не позднее 31 декабря года, за который осуществляется уплата.
«Другими словами, сейчас я должна уплатить за 2024 год, но отражение уплаченных сумм на индивидуальном лицевом счете можно будет увидеть только после 1 марта года, следующего за отчетным, — подчеркнула нижегородка. — Эффект от купленных баллов почувствуется через год, только в 2025-м». Юрист пояснил, что поскольку остальные условия для назначения пенсии соблюдены, то теперь Ирина Станиславовна сможет обратиться за назначением пенсии в марте 2025 года. Этот период нижегородка решила доработать преподавателем музыки, но от произошедшего еще долго находилась в эмоционально подавленном состоянии.
«Я ведь, если бы не ситуация в стране, на рынок работать никогда не пошла, не я же эти «лихие 90-е» устраивала! А теперь так получилось: всю жизнь трудилась, и подрабатывала постоянно, и в школу в итоге вернулась, чтобы детей учить музыке. Да и на рынке работа была непростая — с утра до вечера на ногах и в снег, и в грязь, и в жару, коробки с пуховиками таскать приходилось, чего только не было… А в итоге государство все равно считает, что на полную пенсию я не заработала, получается», — посетовала женщина.
Что выгоднее: доработать или докупить
Итак, чтобы СФР начислил пенсию гражданину в 2024 году, должно быть соблюдено два условия. Во-первых, его минимальный стаж должен составлять 15 лет, а индивидуальный пенсионный коэффициент, то есть количество пенсионных баллов, — не менее 28,2. Причем уже в будущем году выходящим на пенсию потребуется 30 ИПК. Напомним, что эти баллы формируются с учетом уплаченных в Соцфонд страховых взносов и продолжительности страхового стажа. Согласно российскому законодательству, если гражданину не хватает пенсионных баллов или стажа, он может заключить договор с СФР и приобрести недостающий стаж или ИПК.
«У граждан могут быть разные ситуации, — поясняет доцент базовой кафедры Торгово-промышленной палаты РФ «Управление человеческими ресурсами» РЭУ им. Плеханова Людмила Иванова-Швец. — Официально трудоустроенные могут приобрести только недостающие ИПК, а получить и стаж, и ИПК могут те, за кого работодатель не отчисляет взносы в СФР. Если работающему гражданину не хватает 1–2 баллов, то может быть проще доработать этот период и оформить пенсию. Если речь идет о больших периодах или недостающих ИПК, то здесь стоит посчитать, что выгоднее: докупить стаж и ИПК, или продолжать работать, или оформить социальную пенсию через 5 лет». В 2024 году 1 год стажа и 1,037 ИПК стоит 50 798,88 рубля. Но оформлять все это стоит заранее, так как СФР засчитает их только на следующий год.
Опция покупки пенсионных баллов возникла из-за того, что в стране существуют разные форматы трудовой деятельности граждан. Для приобретения пенсионных баллов россиянину нужно обратиться в ближайшее отделение СФР. «Там вам предложат заключить договор о добровольном пенсионном страховании, — говорит профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов. — Максимальное количество баллов за год можно получить 8,302, но для этого сумма годового платежа составит уже 406 тыс. рублей. Максимальное количество лет трудового стажа, который можно «докупить», составляет 7,5 года. Это означает, что для покупки 7,5 года стажа в 2024 году потребуется заплатить в Социальный фонд 380 917,5 рубля».
Но вовсе не обязательно платить всю сумму сразу за весь недостающий стаж. Для тех, кто твердо принял решение провести такую операцию, эксперт советует начать платежи из расчета минимальной оплаты, то есть за 8 лет до выхода на пенсию.
Тем россиянам, которые не набрали необходимого пенсионного стажа по причине инвалидности, переживать не стоит — они получат пенсию по инвалидности, подчеркнул профессор.
Нужно ли тратить средства на покупку пенсионных баллов или стажа, каждый человек должен решать самостоятельно. Важно все посчитать: состоятельным гражданам в текущих условиях, например, выгоднее держать депозит в банке. «В столице минимальная пенсия составляет 24,5 тыс. рублей, — привел пример Сафонов. — Годовой доход от нее составляет 294 тыс. рублей. Так вот, чтобы получить такую сумму при текущей банковской депозитной ставке, нужно иметь на счету 1,96 миллиона рублей. Если у выходящего на пенсию есть два миллиона в банке, ему покупать не нужно ни баллы, ни стаж». Если же у гражданина нет дополнительных доходов, то ему можно посоветовать докупить недостающие баллы, подчеркнул профессор.
Мария Пати, Наталия Трушина
